外卖APP则在多个环节提醒可提供借款服务。“返7元外卖神券！”当记者选好一单外卖准备结账时，在支付页面，平台月付这一支付方式被排在微信、支付宝等支付方式上方，并以红字显著提示这一优惠，选择“同意开通并交易”后，就可以一键同意贷款公司提供的贷款服务，并自动提供姓名、身份证号、手机等信息用于贷款。
部分银行APP在客户办理消费贷业务时，会要求客户手动点击确认阅读协议、阅读协议的时间达到5秒以上，或者填写已阅读协议的声明，否则无法点击下一步进行操作。
记者选择直接结账，但在查询账单时，月付再次出现在用户主页“我的钱包”中，并以“红色小气泡”形式提醒：“看看你的额度有多少？”
能借钱的还有地图软件。记者查看了高德地图APP和百度地图APP，发现均设有“借钱”入口，并以“20元无门槛美食券”“最高98元现金红包”等活动作为“借款福利”。
“借钱30天免息”“申请简单放款快”“利息低”……审核松、利息低成为APP上各个借贷平台吸引用户的卖点。然而，记者体验后发现，事实并非如此。
记者点击某共享单车品牌的小程序，弹窗广告显示“专属额度到账 最快30秒放款”，点击“立即申领”后弹出借款页面，写着“最高可借额度20万元，年化利率10.8%（单利）起，1000元用一天只需0.3元起”。
所谓贷款年化利率，是指贷款期限为一年的总利率，而年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）。也就是说，如果用户借款一万元，一年支付的利息就高达1080元。对比大型银行，消费贷利率普遍在3.5%左右，借贷平台利率普遍是银行利率的三倍。
部分借贷平台甚至玩起了文字游戏，以低息为噱头，实际借款时却成了高息。比如微博借钱宣称“最低年化利率7.2%起”，记者输入个人信息并激活额度后，年化利率飙升到18%，页面显示“您的资质良好，已为您降低借贷利率，从24%降至18%，借满1年预计可节省829.3元”。很多用户反馈，在多个平台申请时的实际贷款利率是宣传利率的两倍以上。
用户出现逾期还款的情况，平台会收取罚息，不过这些信息往往藏在合同条款中，平台并没有明确告知和提示。记者咨询各平台客服，均未告知罚息的具体利率数值。根据公开披露信息，罚息=逾期本金×罚息利率×逾期天数，罚息利率要高于利息利率30%至100%不等。
业内人士透露，各手机APP用流量为消费金融导流，能在一笔借款利息中收取20%至30%的流量费用。然而，在“满屏皆是金融APP”的当下，隐私泄露、过度负债等风险暗涌。
“这些手机软件天天发推荐借钱业务的营销短信，甚至还打电话，太让人恼火了。”樊先生曾在一家借贷平台测过额度，并没有借钱，但客服人员经常打电话推销贷款业务，他多次告知对方不要来电也无济于事，最后他在网上搜索攻略，才成功退订营销短信和电话。
多数借贷平台还会在APP下载、隐私协议签订等环节大量获取借贷者通讯录等隐私信息。记者注意到，大部分借钱平台上，用户隐私信息还将被第三方“共享”：在“分期乐”协议页面，“共享”用户信息的包括第三方商家、提供支付服务的合作方、资金清算银行、增信机构、行业自律组织，游戏、本地生活、申请信用卡等其他第三方服务平台。
记者在某投诉平台以“催收”为关键词搜索，共显示55万余条信息。多数投诉者表示，借贷者贷款逾期后，借贷平台往往对其通讯录好友、领导同事等进行“狂轰滥炸式”骚扰，严重干扰正常生活。
一家股份制银行个贷工作人员明确表示，用户的收入和贷款情况会直接关联银行的贷款额度。用户如果有逾期记录会影响个人征信，或者每月在借贷平台上的还款金额过高，这两种情况都会加大从银行贷款的难度。
专业人士提醒，消费者需要借贷应尽量找正规金融机构，要看清楚借贷提供的主体，贷款利率是年利率、月利率还是日利率，在贷款利息之外有没有其他费用，消费者应将自己的债务水平保持在合理限度之内，切勿盲目借贷。借贷平台要充分全面真实地告知相关信息，获取客户信息要秉持“最小化”原则，不应通过“一键授权”的操作收集用户所有个人信息；用户也需特别谨慎，否则会为平台日后“暴力催收”埋下隐患。返回搜狐，查看更多